Finans sektörü, teknolojinin gelişmesiyle birlikte büyük bir dönüşüm geçiriyor. Müşterilerin beklentilerine cevap verebilmek için yeni teknolojileri takip etmek ve uygulamak temel bir zorunluluk haline geliyor. Bu yazıda, finans sektöründe kullanılan mobil uygulamaların ve yapay zekanın önemini ve faydalarını ele alacağız.
Finans Sektöründe Mobil uygulamalardan bahsetmeden önce Dijital Bankacılıktan bahsetmemiz gerekiyor.
Teknoloji ilerledikçe ve müşterilerin istekleri değiştikçe, bankacılık sektörü de yeni bir çağa giriyor. Artık banka şubelerine uğramadan, internet veya mobil uygulamalar sayesinde neredeyse tüm bankacılık işlemlerini halledebiliyoruz. Bu da bize hem zaman hem de para kazandırıyor. Bu yeni sistem, dijital bankacılık olarak isimlendiriliyor.
Dijital bankacılık, bankacılık ürünlerini sunmak ve işlem yapmak için yüksek seviyede süreç otomasyonu, mobil uygulama, mobil ödeme ve web tabanlı hizmetler kullanıyor.
1. Dijital bankacılık, kullanıcıların finansal verilere masaüstü, mobil ve ATM hizmetleri ile ulaşmasını sağlıyor.
2. Dijital bankacılık, ayrıca finansal yenilikçiliği (inovasyon), finansal kapsayıcılığı ve hizmetlere erişimi kolaylaştırmayı hedefliyor.
Dijital Bankacılıkta Mobil Uygulamaların yeri de oldukça önemli. Mobil uygulamalar, finans sektöründe müşterilere kolaylık, hız ve güvenlik sağlıyor. Mobil uygulamalar sayesinde müşteriler, istedikleri zaman ve yerde bankacılık işlemlerini gerçekleştirebiliyor, bakiye görüntüleyebiliyor, para transferi yapabiliyor, fatura ödeyebiliyor, kredi başvurusunda bulunabiliyor, yatırım yapabiliyor ve daha birçok hizmetten yararlanabiliyorlar. Mobil uygulamalar, müşterilere kişiselleştirilmiş teklifler, indirimler ve kampanyalar sunarak da sadakatlerini artırıyor.
Mobil uygulamaların finans sektörüne de birçok katkısı var. Mobil uygulamalar, bankalara maliyet tasarrufu sağlıyor, fiziksel şubelerin yükünü azaltıyor, operasyonel verimliliği artırıyor, müşteri memnuniyetini yükseltiyor ve rekabet avantajı sağlıyor. Mobil uygulamalar, bankaların büyük veri analizi yapmasına da imkan tanıyor. Böylece bankalar, müşterilerin davranışlarını, tercihlerini, ihtiyaçlarını ve risk profillerini daha iyi anlayabiliyor ve onlara uygun ürün ve hizmetler sunabiliyorlar.
Yapay zeka uygulamaları ise finans sektöründe bankaların ve diğer finansal kuruluşların iş süreçlerini iyileştirmek, müşteri deneyimini zenginleştirmek ve yeni fırsatlar yaratmak için kullanılıyor. Yapay zeka uygulamalarından bazıları şunlardır:
- Sanal Asistanlar: Sanal Asistanlar, müşterilerin sorularına anında cevap veren, onlara tavsiyelerde bulunan ve işlemlerini gerçekleştiren uygulamalardır. Sanal Asistanlar, müşterilere 7/24 hizmet sunarak memnuniyetlerini artırırken, bankalara da çağrı merkezi maliyetlerini düşürür ve verimliliği artırır.
- Biyometrik Tanıma: Biyometrik tanıma, müşterilerin yüz, ses veya parmak izi gibi fiziksel özelliklerini kullanarak kimliklerini doğrulayan bir güvenlik yöntemidir. Biyometrik tanıma, müşterilere kolaylık sağlarken, bankalarda da sahtecilik ve dolandırıcılık risklerini azaltır.
- Algoritmik Ticaret: Algoritmik ticaret, piyasa verilerini analiz ederek otomatik olarak alım-satım kararları veren ve işlemleri gerçekleştiren bir sistemdir. Algoritmik ticaret, yatırımcılara hız, doğruluk ve verimlilik sağlarken, piyasa likiditesini ve şeffaflığını artırır.
- Kredi / Sigorta Alınması: Kredi / sigorta alınması, müşterilerin kredi veya sigorta başvurularını değerlendiren ve onaylayan bir süreçtir. Yapay zeka, bu süreçte müşterilerin kredi skorunu, risk profilini ve uygunluğunu hesaplamak için kullanılır. Yapay zeka, kredi / sigorta başvurularında onay sürecini hızlandırır, maliyetleri düşürür ve kararları iyileştirir.
- Portföy Yönetimi: Portföy yönetimi, yatırımcıların varlıklarını optimize etmek için en uygun yatırım stratejilerini belirleyen ve uygulayan bir hizmettir. Yapay zeka, portföy yönetiminde yatırımcılara kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunmak, piyasa trendlerini tahmin etmek ve riskleri yönetmek için kullanılır.
- Finansal Ürün Önericileri: Finansal ürün önericileri, müşterilere ihtiyaçlarına ve tercihlerine uygun finansal ürünleri sunan bir sistemdir. Yapay zeka, finansal ürün önericilerinde müşterilerin davranışlarını, ilgi alanlarını ve geçmiş işlemlerini analiz etmek için kullanılır. Yapay zeka, finansal ürün önericilerinde müşteri memnuniyetini ve satışları artırır.
- Dolandırıcılık Algılama ve Önleme: Dolandırıcılık algılama ve önleme, bankaların ve diğer finansal kuruluşların sahte veya yetkisiz işlemleri tespit etmek ve engellemek için kullandığı bir süreçtir. Yapay zeka, dolandırıcılık algılama ve önlemede bankalara büyük veri analizi, anormallik tespiti, skorlama sistemi ve makine öğrenimi gibi teknikler sunar. Yapay zeka, dolandırıcılık algılama ve önlemede hız, doğruluk ve esneklik sağlar.
- Veri Güvenliği: Veri güvenliği, bankaların ve diğer finansal kuruluşların müşterilerinin ve kendilerinin verilerini korumak için kullandığı bir süreçtir. Yapay zeka, veri güvenliğinde bankalara şifreleme, biyometrik tanıma, blok zinciri ve siber güvenlik gibi teknikler sunar. Yapay zeka, veri güvenliğinde gizlilik, bütünlük ve erişilebilirlik sağlar.
- Ağ Güvenliği: Ağ güvenliği, bankaların ve diğer finansal kuruluşların bilgi sistemlerini korumak için kullandığı bir süreçtir. Yapay zeka, ağ güvenliğinde bankalara saldırı tespiti, saldırı önleme, saldırı yanıtı ve saldırı tahmini gibi teknikler sunar. Yapay zeka, ağ güvenliğinde proaktiflik, uyumluluk ve iyileştirme sağlar.
Bu uygulamaların finans sektöründe yapay zekanın kullanım alanlarınının sadece bir kısmını oluşturduğunu belirtmek gerekir. Yapay zeka teknolojisi sürekli gelişiyor ve yeni uygulama alanları ortaya çıkıyor. Bu nedenle finans sektörünün yapay zekaya yatırım yapması ve adapte olması gerekiyor.
Yapay Zeka Kullanımında Olası Sorunlar
Yapay zeka teknolojilerinin finans sektöründe kullanılmasının hem bankalara hem de müşterilere pek çok faydası var. Ancak bu teknolojilerin kullanımı aynı zamanda bazı sorunları da beraberinde getiriyor. Bu sorunlardan bazıları şunlardır:
Etik Sorunlar: Yapay zeka teknolojileri insanların yerine karar verme yeteneğine sahip olduğu için etik sorunlar doğurabiliyor. Örneğin, yapay zeka bir müşterinin kredi başvurusunu reddettiğinde bunun gerekçesini nedir? Ya da yapay zeka bir müşteriye yatırım tavsiyesi verdiğinde bunun arkasında hangi kriterler var? Bu soruların cevapları konusunda yapay zekanın şeffaflığı ve hesap verebilirliği kısıtlıdır.
Güvenlik Sorunları: Yapay zeka teknolojileri büyük miktarda veriyi işlediği için güvenlik sorunları da ortaya çıkabiliyor. Örneğin, yapay zeka bir bankanın ağına sızan bir siber saldırgan tarafından manipüle edilebilir mi? Ya da yapay zeka bir bankanın verilerini başka bir kuruma veya kişiye sızdırabilir mi? Bu sorulara yapay zeka algoritmaları yeterli tatmin edici cevaplar verememektedir.
Sosyal Sorunlar: Yapay zeka teknolojileri insanların yerini aldığı için sosyal sorunlar da yaratabiliyor. Örneğin, yapay zeka bir bankanın çalışanlarının işini elinden alabilir mi? Ya da yapay zeka bir bankanın müşterileri ile olan ilişkisini etkileyebilir mi? Bu soruların cevapları konusunda yapay zekanın insan faktörü ve etkisi ile ilgili kısıtlı olduğu değerlendirilmektedir.
Sonuç olarak, finans sektöründe mobil uygulamalar ve yapay zeka teknolojileri büyük bir potansiyele sahiptir. Bu teknolojilerin kullanımı hem bankaların hem de müşterilerin hayatını kolaylaştırır ve yeni fırsatlar sunar.
Ancak bu teknolojilerin kullanımı aynı zamanda bazı sorunları da beraberinde getiriyor. Bu sorunlar etik, güvenlik ve sosyal sorunlar olarak sınıflandırılabilir. Bu sorunların çözümü için yapay zekanın şeffaf, hesap verebilir, güvenilir ve insan odaklı olması gerekmektedir. Ayrıca yapay zekanın yasal ve düzenleyici çerçevesinin de belirlenmesi ve uygulanması gerekmektedir.
Finans sektöründe mobil uygulamalar ve yapay zeka teknolojileri geleceğin bankacılığını şekillendirecek unsurlar olarak görülmektedir. Bu teknolojilerin avantajlarından yararlanmak ve dezavantajlarını minimize etmek için bankaların ve müşterilerin bu teknolojilere uyum sağlaması ve gelişmeleri takip etmesi önemlidir. Böylece finans sektörü daha verimli, yenilikçi ve müşteri odaklı bir hale gelebilir.
Not: Blog yazısı içerisinde kullanılan görseller Yapay zeka yazılımı olan Midjourney tarafından oluşturulmuştur.
Kaynakça
1. Daha Güçlü Dolandırıcılık Önleme Hizmetleri | Microsoft Dynamics 365 – https://dynamics.microsoft.com/tr-tr/ai/fraud-protection/what-is-fraud-prevention/ – Erişim: 7 Nisan 2023
2.Yapay Zeka Destekli Dolandırıcılık Tespitiyle Yanlış-Pozitif Oranını Azaltın | Türkiye Yapay Zekâ Inisiyatifi (turkiye.ai) – https://turkiye.ai/yapay-zeka-dolandiricilik-tespiti/ – Erişim: 7 Nisan 2023
3.Finans Sektöründe Yapay Zeka Kullanılabilecek 10 Fırsat Alanı (bukrek.com) – https://www.bukrek.com/finans-yapay-zeka-firsatlari – Erişim: 8 Nisan 2023
4.Bankacılıkta Yapay Zeka ile Gerçek Zamanlı Dolandırıcılık Tespiti | Türkiye Yapay Zekâ Inisiyatifi (turkiye.ai) – https://turkiye.ai/bankacilikta-yapay-zeka-dolandiricilik-tespiti/ – Erişim: 8 Nisan 2023